تاثیر نرخ بهره بر پول شما از پس انداز تا وام مسکن

پایگاه خبری فولاد ایران- فدرال رزرو ایالات متحده، بانک مرکزی اروپا منطقه یورو و بانک انگلستان، همگی در هفته های اخیر حرکت سیاست پولی خود را اعلام کرده اند و نرخ های بهره بار دیگر در کانون توجه قرار گرفته اند.
دنیای بانک‌های مرکزی و سیاست‌های آن‌ها، که شامل نرخ‌های بهره است، ممکن است انتزاعی به نظر برسد اما همه را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
در یک سطح بسیار ابتدایی، زمانی که پول قرض می‌کنید، بهره دریافت می‌شود و زمانی که پول پس‌انداز می‌کنید، بهره پرداخت می‌شود. نرخ‌های بهره توسط بانک‌های مرکزی مانند فدرال رزرو یا بانک انگلستان تعیین می‌شود.
این بانک‌های مرکزی اغلب نرخ‌ها را برای کاهش تورم افزایش می‌دهند و زمانی که تورم به هدفشان نزدیک‌تر است، آن را کاهش می‌دهند. تغییر در نرخ‌های بهره بر بانک‌ها و وام‌دهندگان تأثیر می‌گذارد که سپس آنها را به مصرف‌کنندگان منتقل می‌کنند.
به گزارش فولاد ایران، نحوه تأثیرگذاری بر مصرف‌کنندگان از نرخ‌های بهره بسته به اینکه نرخ‌ها بالاتر یا پایین‌تر هستند، متفاوت است.
به عنوان یک قانون کلی، زمانی که نرخ‌ها بالا هستند، بانک‌ها هزینه بیشتری را برای استقراض از ما دریافت می‌کنند و بازدهی بهتری در پس‌انداز پرداخت می‌کنند. وقتی نرخ‌ها پایین است، وام‌گیری ارزان‌تر می‌شود، در عین حال پس‌انداز ما سود کمتری دارد.
استقراض، شامل وام مسکن، وام های دانشجویی، بازپرداخت کارت اعتباری و غیره است. داشتن سود بیشتر در این پرداخت ها در نهایت به این معنی است که هزینه بیشتری به شما وارد می شود.
یک مثال واقعی از این اتفاق در بریتانیا رخ می دهد، جایی که یک بحران وام مسکن، نرخ وام مسکن در ماه جولای را به بالاترین حد خود در 15 سال گذشته رساند. بسیاری از صاحبان خانه مطمئن نیستند که آیا می توانند پرداخت های بالاتر را بپردازند، در حالی که خریداران بالقوه به دلیل هزینه بالاتر وام به تعویق افتاده اند.
از طرف دیگر، نرخ های بهره بالاتر می تواند پس انداز شما را افزایش دهد. این به طور بالقوه خبر خوبی برای پس انداز کنندگان است، زیرا در تئوری سود بیشتری از پول نقدی که در بانک دارند دریافت می کنند.
نرخ بهره اغلب با تورم (افزایش قیمت ها) مرتبط است. بانک‌های مرکزی امیدوارند که نرخ‌های بهره بالاتر به کاهش قیمت‌ها کمک کند.
مک مانوس، اقتصاددان، می گوید: «تئوری در اینجا این است که اگر پول بیشتری برای استقراض (مانند وام مسکن) خرج شود و پس‌انداز جذاب‌تر باشد، مردم کمتر خرید می‌کنند و در نتیجه تقاضا را کاهش می‌دهند. با کاهش تقاضا، قیمت ها باید برای تشویق رقابت برای کاهش سطح تقاضا پایین بیاید.
کاهش قیمت ممکن است خبر خوبی به نظر برسد، به خصوص در زمینه بحران هزینه های زندگی.
اما افزایش نرخ بهره از سوی بانک‌های مرکزی در سراسر جهان باعث ترس از رکود اقتصادی و از دست دادن مشاغل شده است که هر دو با کاهش رشد اقتصادی ناشی از نرخ‌های بالاتر مرتبط هستند.»
علیرغم این خطرات، تورم بالاتر می تواند آسیب زاتر باشد. این امر به افراد بیشتری آسیب می زند، زیرا نرخ های بهره بالاتر، به ارزش پول همه آسیب می زند و قدرت خرید آن را کاهش می دهد و بر کسانی که از وضعیت مالی کمتری برخوردار هستند، بیشترین تأثیر را می گذارد.
به گفته مک مانوس، اگرچه تصمیمات سیاست پولی بانک مرکزی زندگی همه افراد را به نحوی تحت تأثیر قرار می دهد، اما بهتر است که بیش از حد در مورد آنها نگران نباشید.
وی افزود: «سیاست‌های پولی بانک مرکزی در چرخه‌های مختلف پیش می‌رود، زمان‌هایی وجود خواهد داشت که نرخ بهره بالاتر می‌رود و زمان‌هایی که کاهش می‌یابد، اغلب مهم‌ترین چیز می‌تواند برنامه‌ریزی از پیش برای هر دو سناریو باشد.»

منبع: CNBC