استرس محلی در بانک های منطقه ای ایالات متحده

پایگاه خبری فولاد ایران- سقوط ناگهانی بانک سیلیکون ولی و شکست های متعاقب آن Signature و First Republic توجه را به بخش بانکداری منطقه ای ایالات متحده معطوف کرده است، زیرا سرمایه گذاران و سیاست گذاران به دنبال وام دهندگان دیگری بودند که ممکن است آسیب پذیری های مشابهی داشته باشند.

ابوبکر الدیب، اقتصاددان و محقق مصری در روابط بین الملل و اقتصاد سیاسی، گفت: "موج ورشکستگی و نکول بانک‌های ایالات متحده آمریکا در حال افزایش است و به زودی متوقف نخواهد شد، زیرا علل آن همچنان وجود دارد و در حال افزایش است."

وی افزود: "بانک‌های آمریکا به دلیل خروج سپرده‌ها، اعتماد ضعیف مشتریان، تزلزل وام دهی و افزایش نرخ بهره تحت فشار زیادی قرار دارند و این باعث می‌شود که مقامات آمریکایی نتوانند جلوی این سلسله فروپاشی‌ها را بگیرند و انتظار می‌رود که این زلزله به زودی و شاید به شکلی شدیدتر به بانک‌های محلی منتقل شود."

 الدیب معتقد است که خروج پول سپرده گذاران از بانک‌های آمریکایی به ناچار منجر به یک بحران بانکی می‌شود که ممکن است کشور و جهان را به سمت بحران مالی مشابه آنچه در سال 2008 رخ داد، سوق دهد.

وی افزود: همچنین، سیاست رشد و ادغام مجاز توسط مقامات ایالات متحده و دور زدن محدودیت‌هایی که مانع از خرید سایر بانک‌ها می‌شود، منجر به ایجاد نهادهایی بانکی می‌شود که ثبات مالی را تهدید می‌کند.

ابوبکر الدیب با بیان اینکه بانک پک وست (PacWest Bancorp) آمریکا راه «سیلیکون ولی» را دنبال می‌کند، گفت: "پک وست اعلام کرده است با شرکای احتمالی و سرمایه‌گذاران درباره گزینه‌های استراتژیک مذاکره می‌کند و این گزینه‌ها قطعاً شامل فروش یا افزایش سرمایه است آن هم پس از اینکه  افزایش نقدینگی اعلام شده در مارس گذشته نتوانست اعتماد را به قیمت متزلزل سهام این بانک بازگرداند، در شرایطی که سهام این بانک مستقر در لس آنجلس و بسیاری دیگر از بانک‌های منطقه‌ای ایالات متحده  سقوط کرده است."

الدیب گفت: در سایه فشارهایی که بانک‌های منطقه‌ای در ایالات متحده با آن مواجه هستند، باوجود تلاش‌های تنظیم‌کننده‌ها برای پایان دادن به بحران بانکی که با فروپاشی بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنچر در ماه مارس گذشته آغاز شد، بحران بانکی در این کشور رو به وخامت است.

وی همچنین تاکید کرد که ساعاتی پس از انتشار خبر بسته شدن بانک سیلیکون ولی و احتمال فروش آن، سهام این بانک بیش از ۵۳ درصد کاهش یافت و به این ترتیب جروم پاول، رئیس فدرال رزرو آمریکا در تاکید  بر قدرت بخش بانکی ایالات متحده دروغ می‌گوید.

این اقتصاددان مصری گفت: "بانک فرست ریپابلیک بزرگترین بانکی است که در نتیجه بحران بانکی فعلی در آمریکا سقوط کرده و دومین بانک بزرگی است که در تاریخ ایالات متحده آمریکا ورشکسته شده است، به استثنای بانک‌های سرمایه‌گذاری مانند Lehman Brothers در سال ۲۰۰۸ که ۱۱ بانک آمریکایی سعی کردند با سپرده گذاری‌هایی بالغ بر ۳۰ میلیارد دلار از این بانک مشکل‌دار حمایت کنند، اما این تلاش ها پس از سقوط قیمت سهام بانک با ادامه برداشت سپرده‌ها به نتیجه نرسید."

الدیب ادامه داد: آمریکا در مدت دو ماه شاهد ورشکستگی سه بانک  سیلیکون ولی، سیگنیچر و فرست ریپابلیک بانک بود که سپس به پنج مورد رسید و همه آنها در یک چیز مشترک هستند یعنی صورت‌های مالی آن‌ها توسط گروه «KPMG» حسابرسی شده و همه آن‌ها تا پایان فوریه گذشته از KPMGکه صورت‌های مالی گروه بزرگی از بانک‌های آمریکا  در سیستم بانکی این کشور را حسابرسی می‌کند، اعلامیه‌های مالی خوبی دریافت کرده‌اند. به هر حال، این گروه حساب های ولز فارگو، سیتی گروپ، نیویورک ملون و 30 بانک دیگر را ارزیابی می‌کند.

این اقتصاددان مصری با اشاره به شکست خرید اغلب سهام بانک فرست ریپابلیک توسط جی پی مورگان برای آرام کردن وضعیت سیستم بانکی آمریکا گفت: سهام بانک پک وست ۲۸ درصد سقوط کرد و به پایین‌ترین حد خود رسید، در حالی که وسترن الاینس نیز ۱۵ درصد سقوط کرد که منجر به کاهش بیش از 1 یک درصدی معیارهای ایالات متحده شد.

وی با اشاره به اینکه صاحبان نفوذ در  فدرال رزرو آمریکا تنها تورم را می‌بینند و با آن مقابله می‌کنند، گفت: برای دهمین بار متوالی، بانک مرکزی ایالات متحده (فدرال رزرو) تصمیم گرفت نرخ بهره را ۰.۲۵ درصد (۲۵ واحد پایه) افزایش دهد تا از ۵ درصد به ۵.۲۵ درصد، رسیده باشد، زیرا این صاحبان نفوذ هزینه‌های بالای استقراض را برای حفظ پوشش تورم ترجیح می‌دهند بر خلاف کسانی در فدرال رزرو که نرخ های بهره پایین را برای حفظ نرخ رشد و توقف فروپاشی بانک‌های در حال سقوط و مشکل دار ایالات متحده ترجیح می‌دهند.

الدیب با بیان اینکه صاحبان نفوذ در فدرال رزرو شوک قوی وارده آمده به بانک‌های آمریکایی را نمی‌بینند که در  خروج سپرده‌ها یا انتقال پول سپرده گذاران به خارج از بانک‌های منطقه‌ای آمریکا نمود دارد، گفت: تورمی که فدرال ایالات متحده از آن می‌ترسد هنوز یک تهدید بزرگ نیست.

به گزارش فولاد ایران، وی توضیح داد که این بحران زمانی تشدید شد که بانک‌ها از پول برای خرید سرمایه‌گذاری‌های بدهی بلندمدت استفاده کردند تا پول بیشتری با نرخ‌های بهره پایین‌تر به دست آورند، بدون اینکه اقدامات پیشگیرانه کافی انجام دهند که آنها را در معرض خطر نرخ بهره قرار داد و فدرال رزرو ایالات متحده نرخ بهره را چند بار متوالی و سریع افزایش داد و به دنبال آن پدیده هجوم سپرده گذاران برای برداشت سپرده‌هایشان رخ داد که بحران نقدینگی را ایجاد کرد.

منبع: فایننشال تایمز