بایسته‌های کاهش نرخ سود بانکی

پایگاه خبری تحلیلی فولاد (ایفنا)- با وجود اختلاف نظرها در بین اعضای شورای پول و اعتبار برای کاهش نرخ سود بانکی، این موضوع درنهایت به تصویب شورای پول و اعتبار رسید.

از جمله مسائل مهم قابل توجه در زمینه کاهش نرخ سود بانکی می‌توان به مسئله سرنوشت رقابت بانکی، دستوری یا غیردستوری بودن تعیین نرخ سود بانکی و نیز تخصیص بهینه نقدینگی خارج شده از منابع بانکی پس از کاهش نرخ سود سپرده‌ها اشاره کرد. درواقع قابل انکار نیست که یکی از شروط اساسی کاهش نرخ سود بانکی، نظارت صحیح برای جلوگیری از روانه شدن منابع بانکی به سمت سفته‌بازی و فساد مالی است.
در شرایطی می‌توان به تأثیر مثبت کاهش نرخ سود بانکی بر بهبود وضعیت اقتصادی خوشبین بود که اولا به‌صورت غیر دستوری باشد و دوم اینکه سپرده‌های خارج شده از منابع بانکی به سمت بهبود تولید و کاهش نرخ تورم و افزایش اشتغال هدایت شود. در راستای کاهش نرخ سود بانکی، نرخ تسهیلات بانکی نیز کاهش می‌یابد و باعث کاهش بهای تمام‌شده کالاهای تولید شده و هزینه‌های مالی شرکت‌های تولیدی و افزایش سودآوری آنها خواهد شد.
بنابراین هدایت بهینه منابع بانکی می‌تواند زمینه رونق صادرات و کاهش تورم را فراهم سازد. در راستای کاهش هزینه‌های اکثر شرکت‌های تولیدی می‌توانیم شاهد افزایش سودآوری شرکت‌ها و درنهایت فرصت رشد ارزش آنها باشیم که می‌تواند از اثرات مثبت کاهش نرخ سود بانکی در آینده باشد. از راهکارهای پیشنهادی برای ایجاد بستر مناسب کاهش سود سپرده بانکی می‌توان به نظارت صحیح بانک مرکزی به عملکرد مؤسسات مالی و اعتباری و بانک‌ها برای جلوگیری از تخلف در پیشنهاد نرخ سودهای غیرمجاز سپرده‌ها، شناسایی مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز، افزایش کارایی و بازدهی بازارهای موازی ازجمله بازار سرمایه و بازپرداخت بدهی دولت به بانک‌ها اشاره کرد.
علاوه بر حضور مؤسسات غیرمجاز بانکی که می‌تواند یکی از موانع ایجاد اثر مثبت کاهش نرخ سود بانکی باشد، مطلب بعدی ایجاد کمبود نقدینگی برای بانک‌های کشور به‌دلیل خروج سپرده‌ها از بانک‌هاست که می‌تواند بانک‌ها را در تسهیلات‌دهی دچار مشکل کند. بنابراین دولت باید تمهیدات مناسبی نظیر افزایش سرمایه بانک‌ها، پرداخت بدهی‌های دولت به بانک‌ها و مدیریت نرخ ذخیره قانونی، در تأمین نقدینگی بانک‌ها ایجاد کند تا کمکی برای بهبود تولید باشد.
باتوجه به رشد مناسب بازار سرمایه در یک‌ماه اخیر پس از اجرایی شدن برجام، یکی از بازارهای جذاب جهت جذب نقدینگی خارج شده از سپرده‌های بانکی می‌تواند بازار بورس اوراق بهادار و صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشد. ولی مسئولان باید بستر لازم جهت جذب این نقدینگی در بازار سرمایه را فراهم کنند که ازجمله این موارد می‌توان به عمق بخشی و گسترش بازار سرمایه، مدیریت صحیح تعرفه‌های صادرات، نرخ‌های مالیات، تعیین مناسب نرخ‌های مواداولیه صنایع مختلف ازجمله صنعت پتروشیمی، ایجاد شرایط مناسب کسب وکار و تأمین منابع مالی ازجمله تسهیل شرایط سوئیفت بانکی و گشایش اسناد اعتباری اشاره کرد.

منبع: همشهری